Avant de choisir sa mutuelle santé, il faut être vigilant sur 3 points : postes santé, questionnaire de santé et délai de stage.
La souscription à une mutuelle santé peut être compliquée. Avant de franchir le pas, vous devez aiguiser vos connaissances, notamment sur trois critères essentiels.
Postes de santé, questionnaire de santé et délai de stage, nous faisons le point.
Pourquoi définir les postes de santé au préalable ?
Vous envisagez de souscrire à une mutuelle santé ? Vous devez d’abord considérer les postes de santé existants.
Une brève présentation
Il existe environ quatre postes de santé, à savoir :
- Les soins médicaux
Les soins médicaux englobent les consultations, les examens, les médicaments… - Les soins d’hospitalisation
Les soins d’hospitalisation désignent la rééducation ou les opérations chirurgicales. - Les soins d’optique
Les soins d’optique couvrent les lentilles, les lunettes de vue, etc. - Les soins dentaires
Les soins dentaires indiquent le curetage, les implants, les prothèses
Après avoir défini vos besoins par rapport à cette liste, comparez-les aux garanties des assureurs santé.
En parallèle, prenez le temps de déterminer :
Les exclusions
Les exclusions de garanties concernent souvent les soins effectués à titre personnel, hors maladie ou accident, relevant seulement de la décision de l’assuré :
- Les interventions de chirurgie esthétique
- Les soins réalisés dans différents établissements : thalassothérapie, bien-être…
- Les cures de désintoxication ou de sommeil
N’hésitez pas à réaliser des comparatifs sur les produits proposés et non proposés.
Dans le cas où ce domaine vous semble compliqué, fiez-vous à l’expertise de certains spécialistes : courtier comparateur en ligne, courtier traditionnel ou agent général. Voir aussi comment lutter contre la constipation si vous le souhaitez.
Que faut-il savoir sur le questionnaire de santé ?
Il se peut qu’on vous demande de répondre à un questionnaire de santé lors de la conclusion d’un contrat.
Pourquoi ?
La raison est que la mutuelle souhaite connaître vos :
- Antécédents médicaux : diabétique, asthmatique…
- Hygiène de vie : alimentation, activités sportives, tabagisme…
L’estimation de tarif
En analysant votre de santé, l’assureur apprécie les risques à couvrir. C’est pour dire que les réponses que vous donnerez dans le questionnaire médical a un impact direct sur l’estimation des tarifs des cotisations.
Certains peuvent imposer une augmentation de coût en cas de constatation d’un problème de santé grave ou d’une hygiène de vie à risque. Mais dans la plupart du temps, cette initiative est prise à l’endroit des souscripteurs de garanties élevées (contrat haut de gamme) ou des seniors (les personnes âgées de plus de 55 ans).
Sachez par contre que toutes les agences n’adhèrent pas à cette politique. Vous avez le choix de les privilégier. Voir aussi quels sont les risques avec la cigarette électronique pour aller plus loin.
Qu’est-ce que le délai de stage ?
Lorsqu’on vous parlera de délai de stage, délai d’attente ou délai de carence, comprenez que c’est la même chose !
Il s’agit d’une période allant de quelques mois durant laquelle vous payez les cotisations sans être pour autant couvert. En d’autres termes, vous n’êtes pas tout de suite remboursé après la conclusion de votre contrat. À un mois de sa signature par exemple, vous pouvez rencontrer des difficultés si celui-ci ne prend effet qu’après trois mois.
Malgré de tels enjeux, il est raisonnable de toujours faire une petite comparaison. La durée du délai de carence est variable, entre un à trois mois selon les mutuelles. Certaines n’ont proposent pas forcément. Vous pouvez ainsi opter pour l’offre qui vous semble être la plus bénéfique.
Dans tous les cas, si vous désirez récolter des informations complètes sur un assureur donné, vous pouvez aller directement sur son site. Des détails sur d’autres prestations peuvent y être aussi présents : assurance habitation, assurance auto, etc. Vous aurez peut-être l’opportunité de faire d’une pierre deux ou trois coups.